Claude ahora analiza tus gastos bancarios como un asistente financiero

Anthropic presentó este 5 de noviembre Personal Finance, una función de su asistente Claude que permite conectar cuentas bancarias y de tarjetas para hacer preguntas en lenguaje natural sobre el propio dinero. La herramienta, en beta para los planes Pro, Max y Ultra en Estados Unidos, responde consultas sobre saldos y gastos con hasta dos años de transacciones, sin poder mover fondos. Para un lector chileno, la función aún no está disponible fuera de EE.UU. y no hay plazos anunciados para su llegada a otros países.

Qué puede hacer y qué no

Personal Finance permite preguntar en qué se gastó el dinero del mes, si un gasto supera lo habitual o cuánto queda antes del próximo pago de sueldo. Claude suma los gastos de las cuentas conectadas, los ordena por categoría, los compara con meses anteriores y anticipa los cargos pendientes. También puede señalar cobros duplicados, comisiones inesperadas o cuentas que han subido durante el año, y explicar conceptos como la tasa de interés anual (APR) junto con el interés efectivamente cobrado.

El acceso es de solo lectura: la herramienta no puede mover, administrar ni invertir fondos. Las preguntas se pueden hacer en una sección dedicada o en un chat normal. La sección incluye un panel con widgets de gastos, flujo de caja, suscripciones y próximos vencimientos, y el usuario puede pedir gráficos semanales o calendarios de pagos, en la línea de los paneles de datos que Claude incorporó en octubre.

Cómo se conecta y qué datos ve

La conexión se hace mediante Plaid, un servicio que enlaza aplicaciones con bancos: el usuario inicia sesión en su banco a través de Plaid y Claude no pide ni ve la contraseña. De las cuentas que se elija compartir, Claude obtiene el nombre del banco, el nombre, tipo y últimos cuatro dígitos de cada cuenta, los saldos, los límites de crédito y hasta 24 meses de transacciones. Se pueden vincular hasta 16 bancos, pero solo se admiten bancos estadounidenses.

El centro de ayuda de Claude aclara límites importantes: aunque admite cuentas de tarjetas, préstamos e inversiones, Claude lee solo saldos y límites de crédito, no posiciones, operaciones, tasas ni condiciones. Los saldos pueden tener uno o dos días de antigüedad, y una cuenta vinculada con dos inicios de sesión puede contarse dos veces. Si el banco escribe un número de cuenta completo en el nombre de la cuenta o en la descripción de una transacción, Claude podría verlo.

Privacidad y advertencias

Anthropic sostiene que las conversaciones dentro de la sección Personal Finance no se usan para entrenar sus modelos; lo que se comparta fuera de ella queda sujeto a la configuración de privacidad de cada usuario. Los datos permanecen en el historial del chat hasta que se borra, los proveedores que alojan Claude también procesan esa información y Plaid la maneja bajo sus propios términos. Al desvincular un banco, Claude deja de leerlo, pero lo ya respondido sigue en los chats, artefactos y enlaces compartidos hasta que el usuario los elimine.

La empresa advierte que Claude puede equivocarse y recomienda pedir qué transacciones respaldan una cifra y contrastar los datos importantes con el banco. También aclara que la función no está diseñada para dar asesoría de inversión. Como el resto de Claude, no incluye publicidad ni recomendaciones patrocinadas, y Anthropic no ofrece tarjetas, créditos ni cuentas de ahorro propias.

Un terreno ya ocupado

Anthropic llega después de sus competidores y con el mismo proveedor. OpenAI presentó el 15 de mayo una experiencia de finanzas personales en ChatGPT basada en Plaid, primero para usuarios Pro en Estados Unidos; la extendió a Plus en junio y, desde el 2 de octubre, a los planes Free y Go. Perplexity amplió el 9 de abril su integración con Plaid para conectar cuentas corrientes, tarjetas y préstamos, y en agosto sumó fuentes licenciadas para el análisis financiero en su agente Computer.

TechCrunch sitúa el lanzamiento dentro de la expansión de Claude hacia sectores específicos, con productos previos para el ámbito legal y los servicios financieros. Anthropic presenta Personal Finance como un primer paso y dice estar explorando cómo hacer posible que Claude trabaje junto a profesionales con licencia y entidades reguladas para decisiones financieras de mayor peso. La empresa invita a bancos, gestores patrimoniales y empresas de servicios financieros a participar en el diseño, pero no informó plazos para llegar a otros países ni para ampliar la lectura de datos de inversiones y préstamos.

Con información de DiarioTI